O que fazer se você está listado no ChexSystems

"... Me desculpe, meu banco não pode ajudá-lo. Você está listado no ChexSystems ..."

Minha esposa e eu acabou de se mudar de South Bend, Indiana para Indianápolis. Precisávamos de uma conta corrente. Nós dois queríamos um novo começo após a falência, e abrir uma nova conta corrente com um novo banco parecia um bom lugar para começar.

Eu escolhi ir com um banco nacional e encontrou uma filial em Fall Creek Road, em Indianapolis próximo Reservatório Geist. Eu estava nervoso.

A coisa sobre o pedido de falência que a maioria das pessoas tem dificuldade em entender (a menos que tenha passado por isso em si) é o sentimento de inferioridade. Cada pedido de crédito novo pode causar ansiedade.

Eu vou compartilhar uma frase que me puxou por este momento estressante na minha vida. É de Eleanor Roosevelt. Ela disse ...

"Ninguém pode fazer você se sentir inferior sem o seu consentimento."

Eu amo essa citação.

Então eu entrei na agência bancária com a atitude: "Todo mundo sabe que eu apresentado falência - assim o que" Pedi para ser direcionado para a pessoa que poderia abrir uma conta corrente novo para mim.

A senhora na recepção que começou a falar comigo sobre a abertura de uma conta foi muito bom ... até que encontrei o meu nome em ChexSystems.

Então, tudo mudou ...

"... Me desculpe, meu banco não pode ajudá-lo. Você está listado no ChexSystems ..."

Que era isso.

Saí do banco sem uma conta corrente por causa de uma empresa chamada ChexSystems.

O que é ChexSystems?

ChexSystems é uma empresa de verificação de conta corrente com base em Woodbury, Minnesota. Bancos e cooperativas de crédito usá-los quando as pessoas se aplicam para abrir uma conta corrente. É essencialmente uma agência de comunicação consumidor projetado para verificar se as pessoas têm um histórico de cheques sem fundos. Se você está listada na ChexSystems você não está normalmente autorizados a abrir uma conta corrente com o banco.

ChexSystems é o maior player no setor de verificação de cheques. No entanto, existem outras empresas que oferecem serviços semelhantes, como TeleCheck e Insight poder de decisão de Equifaxreg;.

Vou me concentrar na ChexSystems já que eles são os maiores.

Você está na lista negra ChexSystems?

Há várias ações que você pode obter na lista negra ChexSystems '...

- Manipulação fraudulenta de uma conta corrente, Bouncing um cheque resultando em não-suficientes fundos (NSF) - Overdrafting sua conta durante o uso do Multibanco ou cartão de débito-Ter a sua conta "fechada por justa causa"

Uma das maneiras mais comuns de se listados na ChexSystems acontece quando você mover ou mudar de banco. Dado que as taxas de cartão de débito e cheques não aparecem em sua conta assim que fazê-los, você pode ser atingido com taxas NSF depois que você fechou sua conta bancária de idade.

A melhor maneira de evitar esse problema é deixar a sua antiga conta aberta até ter certeza de todas as suas operações terem desaparecido.

Quando estiver listado em um serviço de verificação de cheques, como ChexSystems - é melhor apenas pagar o que é devido. Além disso, certifique-se de solicitar uma carta em papel timbrado que o banco, afirmando que todos os débitos foram pagos.

Agora, seria de pensar que, se você incluiu uma verificação de não remunerado em seu pedido de falência que sua dívida seria apagado - Eu, pessoalmente, não acho que seja o caso.

Eu aprendi que as entradas permanecem em seu relatório de ChexSystems (mesmo se eles são pagos off) por cinco anos. Então, se você acha que está seguro, porque você pagou o cheque ou a incluiu em sua falência, você não pode ser.

Esta foi a minha experiência ChexSystems. A sua pode ser diferente. Se você tem uma história para compartilhar ChexSystems aqui para me dizer sobre isso. Eu vou compilar toda a informação e partilhá-la com todos em uma futura edição.

Como você sabe se você está listado em ChexSystems?

Você vai ou não conseguir abrir uma conta corrente bancária ou de novo você vai ter um tempo difícil obter lojas a aceitar seus cheques.

Você vê, a mesma empresa que possui ChexSystems também possui SCAN, a empresa que verifica os controlos nos locais, como Wal-Mart ou a sua mercearia local.

Quando você escreve um cheque em uma loja, e que colocá-lo através dessa pequena máquina no registro, eles estão olhando para ver se você está listada em bancos de dados ou SCAN ou ChexSystems '. Se você for, eles geralmente não vai aceitar seu cheque.

Se eles não aceitam o seu cheque, então ChexSystems garantiu que ele será homenageado pelo seu banco. Se ele salta como uma bola de borracha, então ChexSystems vai pagar o comerciante a quantidade de check-out do seu bolso ... então você não só tem que pagar a taxa do seu banco NSF, mas ChexSystems ", bem ... o que pode sair caro .

A melhor maneira de saber se você está em ChexSystems é rever seu relatório de ChexSystems. Como eles são uma agência de comunicação ao consumidor, ChexSystems tem que seguir o Fair Credit Reporting Act (FCRA) eo novo justas e precisas operações de crédito Act (FACTA). Isto significa que você tem direito a uma cópia gratuita do seu ChexSystems relatar cada ano.

O que eu descobri por acidente

Depois da minha rejeição inesperada do banco na Estrada Fall Creek, eu precisava de alguns dias para se reagrupar.

Minha esposa e eu compartilhamos um carro no tempo, e ela tinha uma entrevista de emprego em um escritório de propriedade RE / MAX quase real Reservatório Geist.

Enquanto esperava por ela, notei três novos bancos apenas a poucos passos um do outro. Literalmente, uma em cada canto da estrada. O que eles estavam pensando? Nenhum dos ramos observava. Meu palpite era que eles estavam tropeçando uns sobre os outros para ganhar clientes de bancos novos ... mesmo aqueles listados no ChexSystems.

Então eu peguei uma chance.

Eu tranquei o carro, esperando que Michele não voltaria imediatamente. Então eu peguei o banco que parecia mais novo. Eu fui e pedi para ser direcionado para a pessoa que poderia abrir uma nova conta verificando para mim.

Sentei-me no escritório do gerente de filial. E como ele estava passando as brincadeiras de rotina, eu o vi chegando em sua gaveta de um novo kit conta arranque verificação.

Eu, então, levantou-se e perguntou: "Mas e se eu estou listado com ChexSystems?"

Sua resposta me chocou.

"Nós não usamos CheckSystems. Que eu ficaria feliz em abrir uma conta para você."

E assim ele fez.

Voltei para o carro, animado para compartilhar minha descoberta com Michele. Tivemos uma conta corrente de um banco!

O que eu espero que você recolher a partir disso é que nem todos os bancos ou cooperativas de crédito usar ChexSystems. Pode parecer que, em algumas cidades, mas eles absolutamente não são utilizados por 100% das instituições financeiras.

Como obter uma conta corrente Se Você está listado em ChexSystems

A melhor maneira é encontrar um banco que não usa ChexSystems para verificar novas contas.

Veja como fazê-lo ...

1. Comece por fazer uma lista de todas as agências bancárias em sua área. Você vai fazer melhor se você ficar com os menores, os bancos locais e evitar o banks.2 grande. Ligar e pedir para falar com o ramo manager.3. Informe-se sobre os seus programas de verificação de contas diferentes. (Quanto dinheiro você precisa para começar uma conta, quanto tempo demora, você pode fazê-lo on-line, o que verificar o número que eles vão começar a você no, etc?) 4. Em seguida, perguntar como verificar novas contas. Eles rever o seu relatório de crédito? Se assim for, o que relatório de crédito, e diminuir o inquérito de crédito sua pontuação de crédito? (Claro, você sabe a resposta para essa pergunta é sim - mas vamos ver quantos lhe dizer a verdade.) Ou, eles usam um serviço de verificação de cheques? Se sim, qual?

Se o gerente da agência diz que eles não usam ChexSystems - você tem um vencedor! Certifique-se de anotar o nome da pessoa e fazer arranjos para parar e abrir uma conta. Se o gerente da agência diz que eles usam ChexSystems ... aqui está o que dizer ...

"... Droga. Estou listado com ChexSystems e eles são um urso de lidar com para obter algo resolvido. Há algo que eu possa fazer para obter uma conta com você?"

Se eles dizem: "Não," perguntar-lhes ...

"Por acaso você sabe de um banco local que não usa ChexSystems ou um programa que pode me ajudar a abrir uma nova conta bancária?"

Às vezes você pode acelerar sua busca por pedir ajuda. Irá demorar apenas alguns segundos para perguntar, mas a resposta certa pode poupar horas de pesquisa.

Uma nova tendência em desenvolvimento

Eu tenho notado mais e mais bancos estão revendo os relatórios de crédito em vez de usar os serviços de verificação de cheques. Às vezes eles até mesmo fazer as duas coisas! Eu não iria abrir uma conta com um banco que faz isso - principalmente porque seu inquérito de crédito será menor pontuação meus crédito. Então continue procurando.

Bancos que se importam realmente

Alguns bancos estão dispostos a dar até mesmo as pessoas falidas uma pausa. Se você está à procura de um novo banco e você acha que pode ter problemas para obter uma conta corrente, perguntar se eles têm algum tipo de "segunda chance" ou "novo começo" do programa.

Muitos bancos têm programas de estágio que oferecem serviços limitados para um determinado período de tempo (normalmente seis meses). Se você realmente precisa de uma conta corrente, estes programas podem ser um salva-vidas.

Há também dois serviços específicos que um monte de bancos e cooperativas de crédito estão se tornando parceiro. Basicamente, esses programas permitem que você fazer um curso sobre como gerenciar uma conta corrente. E quando você concluir o curso, você será dado um certificado para abrir uma conta corrente bancária com um banco ou cooperativa de crédito participar.

Os dois programas são chamados Obter Verificação e desequilíbrio. Seja Verificação é mais orientada para os bancos, enquanto desequilíbrio é mais para as cooperativas de crédito.

Portanto, não tenha medo de perguntar. Lembre-se que Eleanor Roosevelt disse ...

"Ninguém pode fazer você se sentir inferior sem o seu consentimento."